AiDeeGroup · 内部纪要 · 由会议档案真源转换，正文以 ADG/07_会议档案 原文件为准
ADG 风控标准讨论会阶段性纪要
文件状态：阶段性讨论记录，会议暂时结束，待续会后合并定稿
会议日期：2026 年 9 月 15 日
会议议题：集团风控与合规体系建设标准
适用边界：本文件不构成人员任免、岗位调整、制度生效或业务准入决定
一、会议目的
围绕 ADG 现有风控团队、产品体系和业务增长需要，识别当前主要问题，先形成风控与合规体系的建设方向。涉及人员安排、岗位归属、业务红线、产品分级和国家标准等事项，待补充材料并在后续新加坡线下会议或续会中进一步确定。
二、当前情况与主要问题
1. 风控经验尚未制度化
- 现有高风险业务的判断方法主要来自历史实践、上游反馈及老员工带教，尚未完整转化为统一、可复核、可培训的书面标准。
- “做中学、老带新”解决了早期业务需要，但也可能同步复制旧习惯，使同类事项在不同班次、不同人员之间出现不同判断。
- 目前已有全天候交易监控和执行人员，但集团层面的合规治理、政策制定、例外审批和独立监督能力仍需补齐。
2. 决策责任与执行责任混杂
- 现状下，部分风控人员既参与业务判断，又参与审批或执行，存在同一角色同时承担“执行者”和“裁判者”的问题。
- 多人实际承担负责人职能，班次对当日判断权影响较大，尚未形成唯一、清晰、可追责的责任链。
- 遇到复杂或例外事项时，容易出现无人最终拍板、无人承担结果，进而拖慢客户准入、验盘和产品推进。
3. 业务增长与风险能力不匹配
- 当前客户黏性、验盘需求和潜在业务机会较强，现有响应速度与判断方式可能形成业务增长的瓶颈。
- 人员和职责较为分散，但产品、资金流和风险场景又存在混用，导致一线执行人员难以依据简单明确的规则独立完成任务。
- 风控不应只发挥拦截作用，而应在风险可识别、可定价、可控制的前提下，支持业务更快落地。
注：以上为本次会议基于现有材料和访谈形成的初步诊断，尚未完成对全部风控人员及业务人员的直接访谈，不作为对任何个人的最终评价或处置依据。
三、已经形成的建设方向
1. 先定标准，再定岗位和人员
后续组织调整不以“现有人员如何安置”为起点，而应先明确集团需要的能力、岗位、职责、权限和工作量，再对现有人员进行访谈与能力匹配；缺口通过培训、转岗或招聘补齐。任何人员调整须另行履行正式的人事程序。
2. 建立一套集团级风控体系
- JoogoPay 与 DeePayment 现阶段共用一套集团级风控与合规体系，不立即拆成两支独立团队。
- 两个品牌应分别建立产品、客户、行业、国家、主体、资金流和风险场景标准，并在同一治理框架下执行。
- 后续如业务规模、法律隔离或经营模式确有需要，再评估是否拆分专门团队或执行单元。
3. 明确两个品牌的风险定位
- JoogoPay：承接高风险业务及现金流主线，但必须建立清晰红线、准入条件、牌照与合规路径，不等于无边界承接业务。
- DeePayment：承接中低风险、账户体系、换汇及各国合规产品，作为上市与合规业务主线进行建设。
- 两个品牌在客户、主体、合同、账户、资金流、数据、权限和风险处置上的具体隔离标准，列入后续定稿事项。
4. 将合规治理、风险政策与全天候执行分层
本次会议形成的初步方向如下，具体组织名称和汇报关系待续会确认：
- 合规治理层：负责监管要求、业务边界、客户准入原则、牌照要求、利益冲突及重大例外治理。
- 风险政策与专业判断层：负责产品和行业风险分类、国家与场景标准、阈值模型、审查方法、预警规则及复杂案件判断。
- 全天候风控运营层：依照操作手册完成监控、核验、拦截、升级、记录和交接，不自行改变政策或批准重大例外。
各层应形成清晰的提交、复核、批准、执行、留痕和复盘链路，避免同一人员对同一事项同时拥有发起、审批和最终复核权。
5. 一线岗位标准化
- 将高频工作拆成明确岗位和操作手册，使一线人员可以在授权范围内独立完成工作。
- 每个班次须有明确值班责任人、交接记录和升级路径，但班次安排不应改变制度规定的最终决策权。
- 复杂事项按预设条件升级，不依赖临时跨部门协调或个人经验判断。
6. 风控能力必须跟随产品战略和规模建设
风控标准需以集团产品路线、国家布局、客户量、交易量、渠道与银行承载能力为输入。产品或国家项目启动前，应同步完成相应的准入标准、风险阈值、人员容量、渠道储备和应急预案，避免业务上线后再被动补风控。
四、待形成的标准包
续会前后需逐步形成以下文件，版本均应区分“讨论稿、呈批稿、已批准执行版”：
- 集团风控与合规组织架构及汇报关系；
- 合规、风控政策、风控运营的职责边界；
- JoogoPay 与 DeePayment 风险定位及隔离矩阵；
- 产品、行业、国家、主体、客户和业务场景风险分级标准；
- 上市体系与非上市体系的准入、隔离和升级规则；
- 事前、事中、事后风险控制清单；
- 客户验盘、准入、复审、清退和例外审批流程；
- 全天候监控、轮班、交接、升级与事件响应操作手册；
- 岗位编制、能力模型、培训认证和考核标准；
- 风险数据、案件留痕、复盘与管理报表标准；
- 法币、账户、卡、钱包和稳定币相关产品的专项风险要求；
- 业务规模、交易量、客户量与人员及渠道容量的联动模型。
五、后续续会须拍板事项
| 序号 | 待拍板事项 | 续会需要的输入 |
|---|
| 1 | 风控与合规的一级组织定位、负责人及最终汇报线 | 现组织架构、监管要求、候选岗位说明 |
| 2 | 重大风险、业务准入和例外事项的最终决策人及授权矩阵 | 现审批流程、典型案例、金额与风险分级 |
| 3 | JoogoPay 与 DeePayment 的硬隔离边界 | 两品牌产品清单、主体、账户、合同、数据及资金流图 |
| 4 | 绝对禁止、限制准入和条件准入的行业与业务清单 | 历史损失、上游规则、法律及牌照意见 |
| 5 | 客户验盘的时效、材料、分级和升级标准 | 当前验盘量、通过率、拒绝原因、平均处理时长 |
| 6 | 现有团队的岗位匹配、培训、转岗、招聘和交接方案 | 全员访谈、排班、工作量、能力与权限盘点 |
| 7 | 风控体系的阶段目标和完成时限 | 两品牌上线计划、国家计划、客户量和交易量预测 |
| 8 | 稳定币及各国数字货币合作的合规与风险边界 | 法律意见、牌照要求、合作方尽调、资金闭环方案 |
六、下一步行动
| 行动 | 责任方向 | 状态 |
|---|
| 明确两品牌产品形态、发展阶段及规模目标 | 两位联席首席执行官／产品业务负责人 | 待补充 |
| 输出风控体系、岗位职责和两品牌支持清单初稿 | 风控与合规负责人方向 | 待续会推进 |
| 完成现有风控人员及关键业务人员的直接访谈 | 风控与合规负责人方向／人力支持 | 待安排 |
| 汇总当前审批、验盘、拦截、清退及例外案例 | 风控运营方向 | 待整理 |
| 在新加坡线下会议或下一次续会集中拍板棘手事项 | 两位联席首席执行官及相关负责人 | 待排期 |
| 在本月底前形成可呈批的集团风控标准与组织调整方案 | 相关责任人 | 会议目标，待确认具体日期 |
七、会议状态与归档说明
- 本次会议按用户指令“暂时先结束”，因此只完成阶段性记录，不将讨论意见直接写成生效制度。
- 录音在双方结束通话后仍包含少量静音及自动识别幻觉文本；该部分已排除，不作为会议内容。
- 会议后段涉及人工智能工具及其他合作项目的简短交流，与本议题没有直接关系，未纳入风控标准结论。
- 下次续会应沿用本纪要继续讨论；续会结束后，再合并形成完整会议纪要、正式标准及线上版本。
八、档案索引
- 录音原件：
07_会议档案/01_录音原件/2026-09-15_风控标准讨论会.m4a - 全文转写：
07_会议档案/02_转写文字稿/2026-09-15_风控标准讨论会.txt - 时间戳字幕：同目录
.srt、.vtt - 本阶段纪要：
07_会议档案/03_纪要与决议/2026-09-15_风控标准讨论会_阶段性纪要_v1.md